2024年，银行业、保险业、信托业面对哪些新形势、新要求，身处金融行业的从业者们又将如何面对新挑战与新机遇？《中国银行保险报》特地开设“新春第一访”栏目，邀请金融行业内资深从业人士畅谈对于行业发展转型的最新思考。
本期栏目邀请到中铁信托党委副书记、总经理陈赤接受专访，敬请关注。
中铁信托党委副书记、总经理陈赤
过去一年，信托业加速转型。转型就意味着经历阵痛，经历挑战，甚至是经历一场深刻的自我革新。这是一个立新破旧的过程，是信托业在适应经济环境变化、满足市场需求、提升自身竞争力等方面的必然选择。
如何明晰转型所需能力的提升路径？近日，中铁信托党委副书记、总经理陈赤在接受《中国银行保险报》专访时表示，要大力提升服务国家战略能力，充分发挥独有的信托制度优势、信托文化优势和金融功能优势，自觉将转型升级的方向与“五篇大文章”相结合，做精做深“五篇大文章”。
陈赤表示，对于转型发展关键期的信托业而言，在2024年还应进一步加强建设“信托文化”。要以中国特色金融文化为引领，大力弘扬信托文化建设，推动行业高质量发展。
将信托文化融入业务流程
《中国银行保险报》：2024年是信托文化提升年。根据您对行业的观察，过去几年，行业在信托文化建设方面已经取得了哪些成绩？2024年，信托公司应该如何进一步加强建设“信托文化”？
陈赤：
过去几年，信托文化建设取得了显著成绩。
一是信托文化建设得到各方重视。监管部门高度重视信托文化建设，多次提出加强信托文化建设。信托业协会制定了信托文化建设五年规划（2020-2024），相继发布了《信托公司信托文化建设指引》《信托公司信托文化建设工作手册》，引导信托公司切实履行受托人义务，构筑具有中国特色的信托文化。许多信托公司响应号召，积极组织开展信托文化建设工作。
二是受托人定位更为明晰。信托公司的受托人意识逐步增强，秉承“信义，专业、勤勉、合规”的价值理念，以受益人利益为核心，开展各项信托业务。2023年发布《关于规范信托公司信托业务分类的通知》，其立足点和归结点，就在于促使信托机构告别信用中介角色，回归受托人定位。
三是信托文化建设被纳入对信托公司的监管评级和行业评级。根据新出台的监管评价和行业评价管理办法，信托文化建设工作纳入了评价服务，意味着信托文化建设应作为信托公司的日常工作，也是监督评价的重要内容。
2024年，信托公司应进一步加强建设“信托文化”。一是应加强培训，实施全员培训计划，包括定期培训和持续教育，确保从业人员深刻理解信托文化的核心价值和精髓。二是与信托业务紧密融合，强调以受益人为中心的理念，确保业务决策和执行都体现信托文化的核心价值，将信托文化融入业务流程和服务理念中，使其成为高质量发展的内在动力。
提升优质资产的捕捉能力
《中国银行保险报》：信托业加速转型、取得了良好成绩的过程中，也暴露了自身的一些短板。您认为，目前行业应该重点从哪几个方面提升自身的能力？
陈赤：
第一，要大力提升服务国家战略能力。要充分发挥独有的信托制度优势、信托文化优势和金融功能优势，自觉将转型升级的方向与“五篇大文章”相结合，做精做深“五篇大文章”。
第二，要大力提升资产管理和定制化资产配置能力。信托公司置身于资产管理行业，定位于资产管理机构，核心能力无疑是资产管理能力和资产配置能力。一是要大力提升优质资产的捕捉能力，发挥好信托灵活的金融功能优势，以国家重大战略、重要领域和监管导向为指引，在实体经济中奋力寻找新赛道，重点布局新领域，全面开拓新模式。通过持续加强政策法规学习，潜心探索运作规律，深入剖析典型案例，并根据不同业务特征，有针对性地采取不同的风险管控模式，将资产配置到更强的区域、更优的领域、更好的项目中。二是要充分发挥信托的定制化资产配置功能，依据客户的资产状况、预期收益、风险偏好、投资期限、认知范围等要素，利用资产和策略之间相关性，构建具有差异化、特色化的不同类别投资组合，更好地满足客户个性化需求。
第三，提升资金募集能力和投资者适当性管理能力。一是提升资金适配性，推动营销前移建立常态化资金与资产对接机制，推进资金偏好与业务线、产品线相匹配。二是做好投资者收益预期引导，探索除收益率以外的财富管理功能，有效满足客户多元化的财富管理需求，推动信托产品脱离仅靠比拼收益率“内卷”困境。三是做好大额长期资金供给，提高机构投资者、金融机构直投、超高净值客户占比，深入挖掘具备较长期限、较大规模、较低成本的资金来源，从而保障重大优质资产配置能力。四是加强客户适当性管理水平，从“了解客户、了解产品、适当销售”三个维度抓好客户适当性管理，保障受益人合法利益最大化，充分揭示风险，引导客户根据自身承受能力审慎购买产品。
第四，提升风险管理能力。防控风险是金融工作的永恒主题，风险管理与风险化解始终是信托公司经营发展的重中之重。一是要建立健全全面风险防控工作体系，立足受托人核心定位，推动从以信用风险防控为主的传统风控体系，升级为具有信托特色的全面风险防控工作体系。二是要建立健全风险早期纠正机制，探索差异化风险监测机制，使风险得以早识别、早预警、早暴露、早处置。三是要建立健全风险管控全流程闭环，围绕风险识别、风险分类、风险评估、风险计量、风险分散、风险分担、风险预警、风险化解和风险处置各个环节，形成一套覆盖业务全流程的行之有效的管理体系。
第五，提升品牌价值创造能力。一是要全面构建品牌谱系，打造公司品牌、党建品牌、业务品牌、产品品牌方阵。二是要努力扩大品牌知名度，通过线上线下开展多元品牌宣传活动，让企业品牌广而告之、深入人心。三是要着力增加品牌美誉度，要拓展品牌宣传渠道，提升主流媒体交流合作层次和效果，加强公众号、视频号等自媒体建设，深入挖掘宣传素材，积极履行社会责任，全方位开展企业正面宣传。四是要不断增厚声誉资本，提升声誉风险管理的有效性，维护企业品牌形象，提升对负面舆情的抗冲击能力。
最后，要提升金融科技能力。一是要提升数据治理工作，以监管统计的新要求为动力，完善数据治理架构和数据质量管控机制，提升数据治理信息化水平。二是要赋能转型业务，搭建并完善证券投资交易、家族信托、家庭服务信托系统，持续优化理财APP，升级受益权管理平台。三是要运用管理驾驶舱等技术提高管理效能，提升管理有效性、使用便捷性和反馈及时性。
向社会传递信托价值
《中国银行保险报》：2023年以来，部分信托公司出现了一些负面舆情，引起了市场对于“信托”的一些误解。您认为，行业应该从哪些方面共同努力，修复行业声誉，并让更多的人正确认识到信托机制和信托业的价值？
陈赤：
近年来，受一些信托公司负面事件的影响，信托业形象有所受损。要改变社会上对信托的负面认识，除了信托业践行高质量发展要求之外，还需要在理论研究、文化传播和文化建设等方面共同努力。
首先，要加强信托的理论研究和理论创新。以习近平经济思想为指导，使信托理论与中国具体实际相结合、与中华优秀传统文化相结合。通过理论研究和创新，明确信托在我国金融体系中的定位、功能与独特作用，分析信托在我国经济社会发展中的运用与成效等，以便在社会上形成共识，使信托价值同人们的共同价值观念融通起来。在研究机制方面，面向社会，可设立信托研究与创新重大课题招标机制；面向大学，可推动信托作为硕博士的研究专业、研究方向和论文主题；面向学界，可设立慈善信托，支持信托专著出版等。
其次，要加强信托理论与实践成果的广泛传播。建议通过设立高级别信托论坛、举办学术研讨、出版普及读物以及出品相关题材影视作品、创办信托专业期刊和设立行业奖项等方式，多渠道、多层次，及时、准确地向社会传递信托机制和信托业的价值，同时积极宣传行业的正面成果，塑造积极形象，恢复行业声誉。
最后，加强信托文化建设。信托文化不仅是信托行业的灵魂，也是全体从业人员的共同信念和价值准则，是推动行业高质量发展的内生动力和精神支撑。对于转型发展关键期的信托业而言，以中国特色金融文化为引领，大力弘扬信托文化建设，尤为重要。